低利率貸款，是不是不借白不借？利率陷阱就像冰淇淋，一口甜卻滿手黏｜黑媽家庭經濟研究所

回到一開始這個網友的問題，現在面臨的，是收入有限又累積了債務，最簡單的就是解決眼前的問題，找另一筆錢來處理金錢的燃眉之急。但我們要的終不是喘這一口氣、只過眼前這個難關，我們要的應該是未來不再重蹈覆轍碰到一樣的困難。

低利率貸款，是不是不借白不借？

最近由於政府的大舉紓困，似乎興起了一陣低利舉債的全民運動！我當然沒放過這個機會，也找銀行的朋友了解一下這相關的條件，除了個人10萬的紓困之外，還發現用企業名義也有很多錢可以借，政府有不同單位的不同方案，條件都十分誘人。

舉個例子來說，如果我個人借了10萬紓困，貸款年限3年，第一年免息，後面兩年1.85%，網路上隨便找個貸款計算機算一下，每個月平均只要還2800左右，我就可以輕鬆擁有這筆資金。算起來總利息才1300多，而且政府還給了更好的條件，前半年不用還款 !

如果真正辦下來，其實是前半年一毛都不用繳，6-12個月每個月還3333，13-36個月每個月還3398，這樣的條件比任何的信貸都要好，企業紓困也可能有機會讓我借個50萬、200萬出來花花，而且很有錢的人也都在借啊，不借是不是白不借???

於是很多朋友，最近都紛紛動了跟銀行借錢的想法，你呢? 也心動了嗎?其實我很心動，但我忍下來了。理由很簡單，這筆錢，是要還的。

隨意借錢，小心後悔莫及

到現在我都還深刻記得，以前被錢追著跑的日子。每個掏出信用卡的瞬間，擔心裡面餘額不足的心跳加速；還有戶頭裡的錢永遠不夠繳帳單，壓緊每個繳款截止日，想盡辦法東挖西補生錢出來，騎車滿街找有百元鈔提款機的心急。

我十分理解現實生活中的金錢壓力，一塊錢真的會逼死英雄好漢。如果你現在正在經歷這些，那我非常支持你趕快借出這筆錢來，因為這的確可以讓你用最低的成本度過眼前的難關。

如果你並不是經濟上碰到太大的困難，那麼根本不需要跟風去借這筆錢。因為我們再怎麼對未來有所規劃，總是趕不上突發的變化；「原本我想拿來還高利率的債，結果繳完帳單又沒了…」、「原本我想只借一年來投資，之後把本金還回去，結果怎麼不小心本金賠光了…」

這些情況非常普遍，而且通常最後會變成錢一下子就花完，然後想做的事沒做到，一開始自以為聰明而開的財務槓桿，不見得是個對的決策。

利率雖低，也得謹慎評估

還是要提醒一下，紓困貸款之外的其他借款利率，和你個人的信用條件有直接的關係，除了房貸這個負債有機會讓你的身價水漲船高之外，其他無擔保的信用貸款，都是用無形的信用資產去擴張，我們覺得沒成本，其實這成本的代價非常高，一定要謹慎評估。

別忘了這只是用時間換取空間的一個生存之道，如果現在能夠咬牙撐一下的，就別擅用這感覺輕鬆的方式加重未來的負擔。面對現在這個不得已需要借錢的關鍵時刻，應該要往回檢討過去發生了什麼事，如何避免這劇情一再重演。

眼前的這支冰淇淋，在炎熱難耐的艷陽高照之下，顯得特別有吸引力。現在的社會氛圍，已經人手一支，要忍住不吃真的很難，但別忘了在享受一陣清涼暢快之後，多少都有點殘局要收拾，不是每個人都能優雅的吃完它，別為了一時的甜蜜誘惑，留下那令人困擾的滿手黏膩。